A családi költségvetés célja, hogy egy hónap pénzmozgásai átláthatóvá váljanak: mennyi érkezik, mire megy el, és mi marad. A magyar háztartásokban a bevételeket és a kiadásokat is érdemes forintban, közösen, egyetlen képben kezelni – így a döntések nem egyetlen családtagra hárulnak.
1. A bevételek számbavétele
Az első lépés a teljes háztartási bevétel összegyűjtése egy adott hónapra. Ide tartozik a munkabér, az esetleges vállalkozói jövedelem, valamint a rendszeres juttatások, például a családi pótlék. Érdemes a nettó, ténylegesen kézhez kapott összegekkel számolni, mert a tervezés alapja az, ami valóban elkölthető.
2. A fix kiadások rögzítése
A fix kiadások azok a tételek, amelyek havonta nagyjából azonos összegben jelentkeznek. Ezek alkotják a költségvetés gerincét, mert kevéssé alakíthatók rövid távon.
| Kategória | Példák |
|---|---|
| Lakhatás | Albérlet vagy lakáshitel törlesztője, közös költség |
| Rezsi | Áram, gáz, víz, internet, telefon |
| Közlekedés | Bérlet, üzemanyag, kötelező biztosítás |
| Biztosítások | Lakás-, élet- vagy egészségbiztosítás |
3. A változó kiadások becslése
A változó kiadások hónapról hónapra eltérnek, és itt van a legtöbb mozgástér. Ide tartozik az élelmiszer, a háztartási cikkek, a ruházat, a szabadidő és a nem tervezett vásárlások. Mivel ezek nehezebben kiszámíthatók, érdemes néhány korábbi hónap tényadatait alapul venni a becsléshez.
- Élelmiszer és napi bevásárlás
- Háztartási és tisztálkodási termékek
- Egészség, gyógyszerek
- Szabadidő, kultúra, étkezés házon kívül
4. A havi keret összeállítása
Ha a bevételek és a kiadások egy helyen vannak, kirajzolódik a havi egyenleg. A cél nem feltétlenül a maximális megtakarítás, hanem egy fenntartható egyensúly, amelyben marad mozgástér a tartalékra és a közös célokra. Sok háztartás hasznosnak találja, ha a bevétel egy részét még a kiadások előtt félreteszi, és csak a maradékot tekinti elkölthetőnek.
Bevételek − Fix kiadások − Változó kiadások = Szabad keret
Szabad keret → tartalék + közös célok + rugalmas tartalék
5. Tartalék és váratlan kiadások
A költségvetés akkor stabil, ha számol a váratlan tételekkel: egy elromló háztartási gép, egy orvosi kiadás vagy egy autójavítás könnyen felboríthatja a hónapot. Egy fokozatosan felépített tartalék segít abban, hogy ezek ne hitelből, hanem a meglévő keretből legyenek fedezhetők. A tartalék összegéről és módszereiről részletesebben a közös megtakarítási módszerekről szóló írásban olvashat.
6. Rendszeres felülvizsgálat
A költségvetés nem egyszeri feladat. A bevételek és a kiadások idővel változnak, ezért érdemes havonta visszanézni, hogy a terv mennyire állja meg a helyét a valósággal szemben. Ehhez nyújt segítséget a havi kiadások nyomon követéséről szóló útmutató.
Hol tájékozódhat tovább
A pénzügyi alapfogalmakról és a fogyasztói jogokról hiteles, magyar nyelvű tájékoztatás érhető el a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi oldalán.
A fenti tartalom általános tájékoztatás, és nem helyettesíti az egyéni pénzügyi tanácsadást.